JENIS SIMPANAN DI BANK DAN BERBAGAI KEUNTUNGANNYA
“Bang bing bung yok, kita nabung...”
Masih ingat lagu anak-anak yang selalu terngiang-ngiang ketika
mendengar kata menabung? Ya, dari kecil kita memang sudah diajarkan
betapa pentingnya menabung. Langkah ini adalah langkah paling mudah yang
bisa dilakukan seseorang untuk menyimpan uang dan menumbuhkan semangat
untuk hemat. Tujuan menabung memang dari dulu tak pernah berubah, namun
kini seseorang dapat menabung ke tempat yang lebih aman dibandingkan
celengan yaitu menabung di bank. Apalagi kini sangat banyak pilihan
bank, baik konvensional maupun syariah yang tersebar di berbagai penjuru
membuat siapapun dapat menyimpan uangnya di bank.
Mengapa sih kita harus menabung di bank?
Mungkin
aman adalah jawaban yang pertama kali kamu lontarkan jika membahas
manfaat menabung di bank. Tapi nggak cuma aman saja, banyak banget
manfat dan keuntungan yang akan didapat ketika kita menjadi nasabah,
sebutan bagi seseorang yang menabung di bank. Berikut 3 manfaat menabung
di bank yang harus kamu ketahui.
1. Lebih aman
Sudah
pasti lebih aman menabung di bank dibandingkan di celengan atau bahkan
di bawah kasur seperti yang banyak dilakukan oleh orang-orang jaman
dahulu. Misalnya saja suatu ketika rumah kamu terkena musibah banjir,
bisa saja celengan di rumah kamu hilang terbawa hanyutnya air. Tapi hal
ini tidak perlu kamu khawatirkan lagi ketika menabung di bank, uang kamu
akan aman karena semuanya sudah dijamin keamanannya. Namun sebelum
menabung pastikan bank sudah memiliki ijin dari OJK dan dijamin oleh
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
2. Mendapatkan keuntungan bunga dan bagi hasil
Tidak
sedikit orang-orang yang menabung di bank karena tergiur dengan bunga
atau bagi hasil yang ditawarkan bank. Bayangkan saja jika kamu menabung
dalam jangka waktu lama dan nominal kamu semakin besar maka akan semakin
besar pula keuntungan yang akan kamu dapatkan.
3. Mudahnya transaksi
Transaksi uang di bank sangat mudah, apalagi kini banyak kemajuan teknologi yang mendorong lahirnya ATM, mobile banking, internet banking, dan SMS banking.
Dengan teknologi tersebut, kamu juga dapat melakukan transaksi dalam
jumlah kecil maupun besar selama 24 jam dengan mudah dan tanpa perlu
repot pergi ke bank.
Jenis simpanan di bank dan keuntungannya.
Dengan
banyaknya manfaat baik yang akan didapatkan udah mulai tertarik untuk
lebih rajin menabung di bank? Bagus jika sudah. Tapi, tahukah kamu jika
pilihan menabung di bank itu bukan hanya tabungan biasa yang banyak
dipilih oleh nasabah? Perlu kamu ketahui bahwa ada 4 jenis simpanan di
bank yang masing-masing berbeda dan memiliki keuntungan yang ditawarkan
bagi setiap nasabahnya. Berikut penjelasannya.
1. Tabungan
Jenis
simpanan yang satu ini memang paling familiar dan banyak dipilih oleh
nasabah. Menurut definisinya, tabungan adalah simpanan uang di bank yang
penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu. Jika kamu
memilih simpanan ini, maka petugas bank akan memberikan kamu buku
tabungan dan kartu ATM beserta Personal Identification Number (PIN). Namun saat ini banyak bank yang sudah menggunakan mobile banking sehingga buku tabungan sudah tidak digunakan lagi.
Pada intinya, tabungan memiliki ketentuan berikut:
- Setoran awal dan saldo minimal memiliki batas yang berbeda tergantung ketentuan masing-masing bank;
- Bunga atau bagi hasil tabungan lebih kecil dibandingkan deposito;
- Dikenakan biaya administrasi bulanan yang telah ditetapkan oleh bank.
Walaupun
bunga atau bagi hasil jenis simpanan ini lebih kecil dibandingkan
dengan deposito, tapi banyak keuntungan yang akan kamu dapatkan dengan
memilih tabungan, yaitu:
- Setoran awal cukup rendah dan terjangkau
Setoran
awal di setiap bank memang berbeda. Biasanya nasabah dapat membuka
tabungan dengan setoran awal sekitar Rp20.000, Rp50.000, atau lebih
tinggi tergantung jenis tabungan yang dipilihnya. Tentu saja nominal
tersebut tidak terlalu berat sehingga siapapun dapat menabung guna
menciptakan perilaku gemar menabung dan hemat.
- Transaksi lebih mudah dan bisa di mana saja
Menabung
dengan jenis simpanan ini sangat mudah. Kamu bisa menabung di bank-bank
terdekat dan juga dapat melakukan transaksi perbankan elektronik 24 jam
melalui ATM, SMS Banking, Mobile Banking, dan Internet Banking. Bahkan kini kamu bisa melakukan setoran tunai di ATM hingga membuka rekening hanya dari Mobile Banking.
- Dapat diambil kapan saja
Keuntungan
lainnya adalah kamu bisa mengambil tabunganmu kapan saja. Jika keadaan
terdesak kamu hanya perlu menarik uang di bank atau ATM yang banyak
tersebar di berbagai penjuru dan aktif selama 24 jam. Walaupun praktis,
tapi jangan jadikan hal ini untuk kamu menjadi boros ya. Terus menabung
dan gunakan jika ada hal yang mendesak.
2. Rekening Giro
Rekening
giro atau current account adalah salah satu produk perbankan berupa
simpanan dari nasabah perseorangan ataupun badan usaha dalam rupiah
ataupun mata uang asing. Yang membedakan rekening giro dengan tabungan
adalah penarikan uang hanya bisa dilakukan menggunakan warkat cek atau
bilyet giro pada jam operasional bank.
Keuntungan menjadi nasabah rekening giro antara lain:
- Dapat melakukan pembayaran dengan cek sebagai pengganti uang tunai
Cek
yang dikeluarkan oleh bank dapat digantikan sebagai pembayaran atau
pengganti uang tunai yang nantinya dapat dicairkan secara tunai.
Seseorang yang menukarkan ceknya dapat menerima uang tunainya paling
cepat sesuai tanggal yang tertera pada cek.
- Mudah dan cukup praktis
Jika
kamu orang yang sibuk dan banyak melakukan bisnis dengan orang lain,
kamu dapat menyerahkan cek yang telah dikeluarkan oleh bank kepada
seseorang penerima yang nantinya dapat mengisi data pribadi sendiri.
Selanjutnya sang penerima dapat mencairkan uang tersebut langsung ke
bank sesuai tanggal yang tertera pada cek tersebut.
- Tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah banyak
Membawa
uang dalam jumlah banyak memang membuat kekhawatiran semakin tinggi
karena rawan pencurian, tapi dengan rekening giro kamu bisa cukup
membawa cek atau bilyet giro sebagai alat pembayaran dan meminimalisir
tingkat kejahatan.
3. Deposito
Deposito
adalah jenis simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan dalam
waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu. Mirip dengan tabungan,
sederhananya deposito itu jenis simpanan yang dimana hanya dapat diambil
jika jangka waktunya sudah tiba atau dengan kata lain tidak bisa
diambil kapanpun seperti tabungan.
Karakteristik deposito antara lain:
- Mayoritas bank menetapkan setoran awal minimum Rp 10 Juta (berbeda setiap bank);
- Memiliki suku bunga atau bagi hasil yang lebih besar dibandingkan dengan tabungan;
- Memiliki jatuh tempo 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, atau 24 bulan dan dapat diperpanjang otomatis;
- Deposito dapat dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing;
- Pencairan deposito sebelum jatuh tempo akan dikenakan biaya.
Jenis
simpanan ini sangat cocok dipilih untuk kamu yang sulit menabung karena
penarikan uang tidak bisa dilakukan sebelum jatuh tempo, karena akan
dikenakan biaya yang membuat kita rugi. Namun jangan sedih karena banyak
keuntungan yang akan didapatkan ketika memilih simpanan ini, antara
lain:
- Memperoleh bunga atau bagi hasil yang umumnya lebih tinggi dari bentuk simpanan lainnya
Suku
bunga atau bagi hasil deposito lebih tinggi dibandingkan jenis simpanan
tabungan. Bunga atau bagi hasil setiap bank berbeda, jadi pastikan
dahulu untuk menanyakan informasinya lebih detail ke bank jika ingin
membuka deposito.
- Dapat mengelola keuangan secara lebih terencana sesuai dengan kebutuhan dan jangka waktu deposito
Kita
tahu kalau deposito ini memiliki jangka waktu pengambilan yang sudah
ditentukan sesuai kesepakatan awal, sehingga akan dikenakan denda jika
melakukan penarikan di luar waktu tersebut. Tentu saja ini akan membuat
kamu menjadi lebih disiplin dan menumbuhkan sifat untuk tidak boros
dengan menarik tabungan sewaktu-waktu. Selain itu kamu juga dapat
merencanakan uang kamu akan didepositokan dengan jangka waktu tertentu
sehingga dapat menghitung perkiraan jumlah bunga atau bagi hasil yang
akan didapatkan. Semakin lama waktu deposito dan semakin besar nominal
uangnya, akan semakin menguntungkan.
- Risiko rendah
Bagi
kamu yang tidak terlalu berani mengambil risiko tinggi, maka deposito
sangat tepat untuk kamu pilih sebagai salah satu instrumen investasi.
Selain suku bunga atau bagi hasil yang ditawarkan cukup tinggi, deposito
juga dijamin oleh LPS.
Selain ketiga jenis simpanan di atas, saat ini juga ada program tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) dan Simpanan Mahasiswa & Pemuda (SiMuda). Simpanan Pelajar (SimPel) adalah
tabungan yang diperuntukkan khusus untuk pelajar SD hingga SMA yang
diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia. Untuk
persyaratannya yaitu sangat mudah mulai dari Rp 5.000 saja pelajar sudah
bisa membuka rekening di bank. Program ini sangat bagus untuk mendidik
serta meningkatkan budaya menabung sejak dini. Keuntungan dengan
menabung simpanan ini antara lain:- Bebas biaya administrasi bulanan
- Setoran awal ringan yaitu Rp 5.000 dan Rp 1.000 untuk SimPel iB
- Syarat mudah dan banyak fitur menarik
Sedangkan
bagi kamu seorang pelajar dan mahasiswa, atau memiliki anggota keluarga
yang termasuk dalam dua kategori itu maka dapat memilih Simpanan Mahasiswa & Pemuda (SiMuda).
Simpanan Mahasiswa & Pemuda (SiMuda) adalah program tabungan bagi
kelompok usia 18 hingga 30 tahun yang dilengkapi dengan
fitur asuransi dan/atau produk investasi. Dengan menjadi nasabah SiMuda,
kamu akan memperoleh keuntungan saat berinvestasi yaitu:- Melatih disiplin sejak muda
Jenis
simpanan yang satu ini akan melatih anak muda atau milenial untuk
menjadi lebih disiplin. Alasannya tak lain karena simpanan ini hanya
bisa diambil ketika jatuh tempo saja sehingga mau tidak mau menuntut
nasabah tetap fokus dan konsisten terhadap tujuan awal.
- Premi asuransi tahun pertama gratis
Menariknya
lagi, semua produk SiMuda sudah terproteksi asuransi dan akan
mendapatkan keringanan berupa gratis premi asuransi pada tahun pertama.
Asik kan?
- Bebas pilih investasi berupa, reksa dana, emas, atau rumah
Tidak
perlu tua untuk berinvestasi. Bagi seseorang yang telah berusia 18
tahun dapat belajar investasi untuk jangka panjang dengan setoran awal
yang ringan. Untuk reksa dana setoran awalnya mulai dari Rp100.000,
untuk emas akan dikenakan setoran rutin bulanan mulai dari Rp 50.000,
dan untuk investasi rumah akan dikenakan setorana rutin bulanan mulai
dari Rp 100.000.
Setelah
mengetahui perbedaan jenis-jenis simpanan di bank dan keuntungannya,
apakah kamu sudah menentukan mana yang akan dipilih? Atau ingin memilih
semuanya? Bisa asalkan kamu memenuhi syarat ya. Selamat menabung Sobat
Sikapi dan terus jaga kesehatan keuangan kamu!
Sumber:
https://www.cermati.com/artikel/apa-keuntungan-dan-kerugian-deposito-ini-penjelasannya
https://www.akuntansilengkap.com/perbankan/pengertian-giro-rekening-koran-beserta-fungsi-jenis-jenis-dan-manfaat/
https://www.cermati.com/artikel/tabungan-simpel-produk-tepat-untuk-mengajari-anak-mengelola-keuangan
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Category/121
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Category/122
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Category/146
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/10493